Новости Петербурга

Ипотечных заемщиков теперь проверяют тщательнее

13:37:06, 29 января 2008
После кризиса на мировом финансовом рынке, банки более неохотно стали выдавать кредиты. А потенциальных заемщиков теперь тщательно оценивают перед выдачей денежных средств. К тому же, для обеспечения необходимых гарантий, выросли процентные ставки ставки и первый взнос, а сама процедура андеррайтинга занимает теперь больше времени. Однако, желающих получить кредит меньше не стало. В начале зимы петербургские специалисты по ипотеке отмечали резкое увеличение сроков рассмотрения заявок на ипотечные кредиты до трех недель. Банки пересматривали риски, в первую очередь, озаботившись качеством (надежностью) заемщиков. Мировой кризис финансовой ликвидности стал определять политику на рынке ипотеки. Ужесточение условий, как считает генеральный директор Центра жилищного кредитования Ирина Забродина, не вылилось в рост числа отказов в кредитах. Одному заемщику предлагают увеличить первый взнос, другому назначат более высокую ставку, где-то, несмотря на рекламные обещания, не примут в расчет доходы созаемщиков, не являющихся родственниками, сообщает БН.ру . В то же время, количество претендентов на ипотеку не сокращается: уровень цен определяет востребованность кредитов. Сейчас наметилась тенденция к соблюдению банками заявленных в рекламе сроков рассмотрения заявок. В силу специфических особенностей российского рынка труда, процедура оценки платежеспособности потенциального заемщика в нашей стране носит индивидуальный характер. К тому же, банк вынужден анализировать многие разновидности предоставленных документов. Сотрудники кредитной организации, вероятнее всего, проверят достовреность и надежность фирмы, в которой работает претендент на ипотеку. Более того, представитель банка может позвонить и приехать домой или в офис потенциального заемщика. Это делается ради одной цели убедиться в благополучии будущего клиента, в истинности сообщенных данных, и тем обезопасить себя от риска невозврата выданного кредита. Но, тем не менее, размер и стабильность дохода клиента первейший фактор для банка при решении о выдаче кредита. В качестве подтверждения получаемого дохода заемщик представляет справку 2-НДФЛ, это обязательное требование всех банков. Другое дело, что справка может не отражать реальной зарплаты, если часть денег работодатель выплачивает в конверте . Тогда в дополнение к справке 2-НДФЛ банк принимает документ по форме банка но с подписью руководителя и главного бухгалтера компании или с устным подтверждением правильности данных. Так называемая декларативная форма подтверждения дохода также означает: справка 2-НДФЛ плюс заявление об остальных доходах .Различия для белых и серых зарплат делают не все, но большинство банков. А белые зарплаты получают, по оценке экспертов, лишь 30% петербургских ипотечных заемщиков. Сумма кредита рассчитывается по ежемесячным платежам: платеж по кредиту не должен превышать половины от совокупного дохода семьи (с созаемщиками) за месяц. В среднем банк считает, что заемщик будет по кредиту выплачивать от 35% до 50% своих доходов. И, как отмечает Максим Ельцов, официально этого требования после кризиса американской ипотеки кредиторы не изменили. Другое дело, что благодаря понижающим коэффициентам банк принимает в расчет меньший, чем в действительности, размер доходов заемщика, отчего уменьшается и сумма кредита. В ипотеке, кроме проверки платежеспособности заемщика, банк проводит и оценку залога. Для городских квартир необходимо, чтобы дом не был ветхим или аварийным. В последнее время банки ужесточили подход к покупке жилья с незаконной перепланировкой. Отношение к отрицательной кредитной истории однозначно: кредит не дадут. Но парадокс в том, что далеко не каждый случай невозврата займа, например, потребительского или автокредита, попадает в Бюро кредитных историй. По российскому закону (в отличие от всех прочих стран) данные о кредите сообщаются в единый банк кредитных историй лишь с согласия заемщика. Если человек изначально не намерен возвращать долг, он такого согласия не дает. В ответ и банк может отказать в кредите. Положительная кредитная история станет убедительным доводом для банка в пользу заемщика. А информация об успешном возврате кредита когда-то давно, когда зарплата была большой, а положение устойчивым, в расчет, скорее всего, не примут. СПРАВКА: Андеррайтинг это оценка платежеспособности заемщика. На основании представленных документов специалисты банка оценивают, сможет ли заявитель вернуть кредит, какая сумма ежемесячных платежей ему окажется по силам.

Газета.СПб

отзывы написать

Написать отзыв

Внимание! Если вы зарегистрированы, вы можете оставлять сообщения с аватаром и возможностью получения личных сообщений

Rambler's Top100